7+ meilleures applications d'investissement de 2022 | Négociation d'actions et investissement gratuits
Choisir les bonnes applications d’investissement est crucial si vous voulez tirer le meilleur parti de votre argent. Des applications gratuites de négociation d’actions aux portefeuilles de crypto-monnaie, les meilleures applications d’investissement peuvent vous aider à atteindre vos objectifs. Dans ce guide, j’ai classé et passé en revue les 7+ meilleures applications d’investissement , afin que vous puissiez choisir celle qui vous convient le mieux.
Vous voulez savoir quelles sont les meilleures applications d’investissement en ce moment ? Mes meilleurs choix sont M1 Finance et Robinhood .
En 2016, une enquête menée par Harris Poll a révélé que près de 80 % des milléniaux américains n’investissaient pas en bourse. 40 % ont blâmé leur incapacité à investir avec des ressources limitées, et 34 % disent ne pas savoir comment investir.
En 2021 (et au-delà), les applications d’investissement sont l’un des moyens de gagner de l’argent en ligne .
Même avec une expérience d’investissement minimale et des ressources limitées, ces applications vous permettent d’entrer sur le marché et d’élargir votre portefeuille.
Vous n’avez plus besoin d’un courtier en valeurs mobilières pour faire du commerce en ligne.
Les entreprises disposant de comptes de courtage comme Vanguard ou TD Ameritrade entrent dans l’espace des applications pour les iPhones et les appareils Android, mais ne sont pas aussi intuitives que les applications de cette liste.
Du jeune diplômé à l’investisseur chevronné, il existe de puissantes applications d’investissement qui permettent d’investir de manière transparente et confortable dans le confort de votre téléphone.
Avec les six plus grandes entreprises définissant le marché boursier aux États-Unis, il est essentiel de comprendre dans quelles actions investir.
Examinons quelques-unes des meilleures applications de compte d’investissement et quelles applications conviennent le mieux à différents groupes d’investisseurs.
Quelles sont les meilleures applications d'investissement ?
Quelles sont les meilleures applications d’investissement ?
L’une des meilleures applications d’investissement pour le trading sans commission .
M1 Finance est célèbre pour son interface conviviale et ses faibles coûts opérationnels. Ils vous permettent de choisir parmi une large gamme de modèles et d’options de portefeuille – en plus, c’est gratuit.
Cette application d’investissement convient aux investisseurs plus disposés à déléguer une grande partie de leurs portefeuilles gérés sans avoir à payer pour des services de conseil d’experts.
M1 Finance s’occupe de tout cela virtuellement pour vous. Lorsque vous souhaitez investir, cette application vous demandera de faire votre « tarte ».
Ce graphique combine vos options de placement préférées et vos objectifs de placement uniques. Ces options de finances personnelles comprennent les fonds indiciels négociés en bourse et les obligations (ou actions). Ce graphique déterminera comment ils répartissent automatiquement votre capital alloué entre vos options d’investissement préférées.
Par conséquent, en fonction de vos rendements, chaque part de votre gâteau se dilaterait ou se contracterait automatiquement. Lorsque vous déposez plus d’argent sur votre compte, cette application distribue des fonds pour restaurer les tranches de tarte individuelles de votre choix.
M1 Finance est assez unique.
Tout d’abord, son utilisation est gratuite – sans frais cachés, vous offrant l’une des meilleures plateformes d’investissement fractionné.
Vous pouvez également garantir des prêts personnels et aux petites entreprises sur votre portefeuille à des conditions particulières. M1 finance apporte une puissante automatisation au rééquilibrage et à l’investissement en général au sein de sa plateforme.
Un inconvénient est qu’ils n’offrent pas de récolte à perte fiscale. De plus, vous n’avez pas la possibilité d’acheter des fonds communs de placement.
En fin de compte, il s’agit de la meilleure application d’investissement pour ceux qui recherchent un Robo-conseiller sans frais pour chaque transaction exécutée.
Meilleure application d’investissement pour les transactions boursières gratuites .
Robinhood est une application extrêmement populaire pour échanger librement des actions et des crypto-monnaies. Cette application est également gratuite pour les ETF et les options. Lancés en 2013, ils se développent à pas de géant avec plus de 4 millions de commerçants .
Cette application fonctionne sur un solde minimum de compte 0 et est très navigable et facile à utiliser. Vous ne bénéficierez peut-être pas des fonctionnalités abondantes d’un courtier traditionnel à service complet, mais il s’agit d’une plateforme de trading utile à un coût considérablement réduit.
Robinhood ne facture pas de commissions pour les transactions exécutées et leur interface est très conviviale. L’application crée une expérience mobile agréable avec un accès rapide au trading.
D’autres courtiers ne vous donnent souvent qu’une poignée de comptes, Robinhood vous donne abondamment accès à plus de 2 000 transactions sur actions et ETF sans frais. Avec leur service Robinhood Gold, vous pouvez également acquérir des titres avec de l’argent emprunté.
Voici quelques éléments à garder à l’esprit :
- L’application a souvent du mal à se synchroniser avec d’autres logiciels de suivi des dépenses comme Personal Capital
- Si vous souhaitez utiliser leurs guides et outils de recherche, vous devez payer 5 € par mois
- Ils n’ont pas de version de bureau
- Si vous allez transférer votre compte à un autre courtier, il y a des frais de 75 €
Dans l’ensemble, leur application mobile a ouvert l’investissement à un tout nouveau marché de personnes. L’utilisation de Robinhood facilite l’achat et la négociation d’actions et de crypto-monnaies, la création de listes de surveillance et l’examen des performances en temps réel. Leurs cryptos sont assez limités par rapport à des plateformes comme Binance , mais ils incluent :
- Bitcoin (BTC)
- Argent Bitcoin (BCH)
- Bitcoin SV (BSV)
- Dogecoin (DOGE)
- Ethereum (ETH)
- Ethereum classique (ETC)
- Litecoin (LTC)
En fin de compte, si vous débutez dans l’investissement et que vous souhaitez une application facile à utiliser pour gérer tous vos actifs avec un investissement minimum, Robinhood est une évidence.
Meilleure application pour l’investissement et l’épargne automatisés
Acorns est l’une des meilleures applications d’investissement pour arrondir votre monnaie de rechange a l’euro suivant. Ils fonctionnent comme un robot-conseiller qui peut investir votre argent pour vous tout en faisant office d’outil de compte d’épargne pour votre revenu supplémentaire.
Acorns est une application lucrative intuitive et facile à utiliser . En cinq minutes, vous pouvez configurer votre compte et devez fournir des détails tels que votre âge ainsi que votre tolérance au risque.
Voilà comment cela fonctionne. Acorns arrondit les achats sur votre carte de crédit ou de débit liée a l’euro le plus proche et transfère la monnaie restante sur votre compte Acorns.
Vous pouvez ensuite investir ce changement dans votre portefeuille d’investissement Acorns préféré. Vous avez également la possibilité d’utiliser le plan « Found Money » d’Acorns, qui reflète étroitement le fonctionnement de Swagbucks .
Ils proposent trois niveaux de service :
- Core : 1 €/mois (peu coûteux et gratuit pour les étudiants)
- Core + Later : 2 €/mois (accès supplémentaire à un plan IRA déductible d’impôt)
- Plus tard + Dépense : 3 €/mois (carte de débit ajoutée et compte courant de marque sans frais).
De plus, il existe trois types de comptes. Ce sont les comptes de retraite, les comptes imposables et le compte courant avec carte de débit.
Une particularité notable ici est la simplicité. Vous obtenez de la cohérence dans vos habitudes d’épargne, investissez plus plutôt que de garder de la monnaie de rechange dans votre compte bancaire. Si vous avez moins de 24 ans ou si vous êtes étudiant, vous pouvez obtenir un compte gratuit pendant 48 mois.
Ils facturent des frais de compte minimes en plus des autres frais Roth IRA. Comparé à d’autres applications d’investissement, leurs options de portefeuille sont un peu limitées. Pour les soldes de compte inférieurs, ils pourraient également vous facturer un pourcentage des frais de négociation mensuels.
Tout bien considéré, si vous êtes un nouvel investisseur, c’est un excellent outil pour vous.
Meilleure plateforme d’adhésion haut de gamme (119 € par mois).
WeBull est un favori parmi les investisseurs en raison de sa règle sans dépôt minimum. De plus, tout le monde reçoit des outils d’investissement intelligents qui facilitent les investissements, augmentant ainsi les chances de réussir sur ce marché.
Si vous êtes un débutant et que vous investissez pour la première fois, Webull est l’un des meilleurs choix pour commencer.
Leurs outils de trading et leurs analyses construisent votre portefeuille financier pour aussi peu que 5 € avec l’aide de milliers d’entreprises et de fractions d’actions. Vous pouvez diversifier votre portefeuille avec une gamme complète de produits d’investissement, notamment des actions, des fractions d’actions, des contrats à terme, des ETF et des ADR.
Pour les utilisateurs plus avancés, Webull offre tout ce dont vous avez besoin pour gérer votre portefeuille d’investissement, y compris des outils graphiques avancés, des nouvelles du marché, des alertes, etc. Vous pouvez également recevoir des conseils d’investissement professionnels de la part des meilleurs experts financiers de Webull.
Avec différents types de comptes disponibles, y compris l’IRA et le compte de courtage individuel, vous pouvez choisir le type qui correspond le mieux à vos besoins.
Profitez des opportunités mondiales en investissant dans des sociétés étrangères pour diversifier votre portefeuille ou en profitant des opportunités mondiales. Des heures de négociation complètes et prolongées vous permettent de gagner encore plus d’argent en achetant et en vendant des actions lorsque les marchés sont ouverts.
Idéal pour l’investisseur à long terme .
Betterment n’est pas votre application d’investissement typique – c’est un conseiller-robot à service complet qui automatise votre investissement. Tout d’abord, ils en apprennent un peu plus sur vos objectifs et vos habitudes personnelles. Ensuite, ils construisent un portefeuille complet conçu pour correspondre à votre tolérance au risque et à votre horizon temporel. Enfin, ils optimisent votre portefeuille grâce à leur Tax-Smart Technology .
De plus, Betterment s’occupe du rééquilibrage du portefeuille – qui correspond à vos objectifs avec la meilleure réallocation d’actifs.
Ils vous aident à suivre vos investissements externes (en dehors de Betterment). Ce logiciel de suivi vous offre une plate-forme unifiée pour suivre tous vos actifs.
Ils fonctionnent avec un compte minimum zéro – il n’y a que 0,25% de frais annuels pour la gestion de portefeuille numérique. Mais si vous avez besoin d’une interaction humaine sous la forme d’une équipe de conseillers financiers experts (qui interagiraient avec vous par e-mail et par téléphone), vous pouvez choisir Betterment Premium. Avec ce plan, le compte minimum est de 100 000 €, avec des frais annuels de 0,40 %.
Ils ont quatre types de comptes : Smart Saver, Taxable Investment, Trust et IRA.
Si vous recherchez une application d’investissement similaire à Wealthfront qui combine les capacités de Robo-advisor avec une stratégie d’investissement à long terme, Betterment est un excellent choix. Après votre inscription, vous avez accès à leurs calculateurs de retraite, à la récolte des pertes fiscales, à des frais de gestion relativement bas, à une allocation d’actifs transparente et à des conseillers financiers humains.
La meilleure application d’investissement basée sur la valeur .
Stash a été lancé en 2015 dans le but d’attirer davantage de personnes ordinaires sur le marché de l’investissement. Stash est excellent pour les investissements basés sur la valeur et est simple à utiliser comme l’une des meilleures applications pour acquérir des fractions d’actions.
Avec seulement 5 €, vous pouvez ouvrir un compte. Vous pouvez effectuer des dépôts automatiques hebdomadaires (même aussi bas que 5 €) sur votre compte, et ils facturent des frais annuels de 0,25 % si vous avez un solde d’au moins 5 000 €.
Ils proposent trois types de comptes – les IRA, les comptes de garde et les comptes imposables
Avec Stash, vous pouvez choisir parmi plus de 150 actions. Cette gamme décente d’options vous permet de trouver des investissements qui correspondent à vos intérêts. Ils ont également des thèmes d’investissement composés d’un ensemble d’entreprises dans lesquelles vous pouvez investir, par opposition à une seule entreprise.
Vous encourez des frais mensuels de 1 € si le solde de votre compte est inférieur à 5 000 €. En fin de compte, je vous recommanderais Stash si vous avez l’intention de constituer un portefeuille solide d’ETF et d’actions, mais que vous n’êtes pas sûr de la somme d’argent dont vous disposez pour commencer.
Idéal pour offrir des actions
Stockpile a été lancé en tant que service de courtage en ligne en 2010. Ils vous permettent d’acquérir des cartes-cadeaux d’actions au lieu d’avoir à acheter des actions directement.
Pour utiliser Stockpile, vous devez avoir au moins 18 ans et résider aux États-Unis. Ils vous facturent 0,99 € par transaction exécutée, mais pas de frais mensuels.
Tout d’abord, vous configurez des comptes de dépôt pour vos récompenses et les achetez via des cartes-cadeaux en stock. Cette fonctionnalité est également un formidable outil d’investissement pour aider les enfants à apprendre le trading d’actions.
Le destinataire de vos cartes-cadeaux Stockpile peut les utiliser pour acquérir des actions dans de nombreuses sociétés réputées comme Amazon, Netflix et Google. Avec Stockpile, vous pouvez acheter des cartes-cadeaux sous forme de cartes électroniques ou de cartes physiques.
L’un des avantages de Stockpile est que vous pouvez acquérir des actions fractionnaires de fonds et d’actions négociés en bourse. Avec cette approche, ils rendent plus abordable d’investir dans des titres de grande valeur.
Par exemple, au lieu d’avoir à payer plus de 1 500 € pour une action Amazon unitaire, avec Stockpile, vous pouvez opter pour 0,15 action à un prix abordable.
Il existe deux types de comptes Stockpile : les comptes de garde et les comptes de placement imposables.
Leur application ne propose pas de portefeuilles prédéfinis et vous ne pouvez accéder qu’aux ETF et aux actions individuelles. Cependant, ils sont un excellent outil pour ceux qui recherchent des moyens d’acquérir des fractions d’actions et d’envoyer des cartes-cadeaux à d’autres.
Idéal pour l’investisseur bricoleur .
Si vous êtes cet investisseur autonome qui souhaite microgérer l’ensemble du processus d’investissement, alors Ally Invest est fait pour vous. Il s’agit d’une offre d’Ally Bank, une société de comptes bancaires professionnels en ligne avec une assistance 24h/24 et 7j/7.
Ally Invest vous permet d’adopter une approche plus pratique de l’investissement. Avec leur application de trading, vous pouvez sélectionner des options d’investissement individuellement, ce qui contraste fortement avec d’autres applications qui vous proposent des thèmes prédéfinis.
Pour cette raison, Ally Invest est plus flexible et vous donne plus de contrôle sur vos investissements comme les actions, les options et les transactions Forex. Ils ont une grande banque de contenu informatif pour vous aider, mais il s’agit d’un processus plus manuel.
Ally Invest se distingue par son minimum de compte zéro, ses frais zéro pour les ETF, sa flexibilité et ses outils et calculatrices utiles.
Voici ce qu’il faut garder à l’esprit à propos d’Ally Invest.
Ils vous factureront des frais de transaction pour les fonds communs de placement.
Il n’y a pas de rééquilibrage ou d’investissement automatique ; vous faites tout vous-même.
En fin de compte, je ne recommande pas Ally Invest comme application d’investissement pour les débutants. Ils conviennent davantage aux investisseurs chevronnés qui connaissent les ficelles du métier et sont prêts à prendre le contrôle de leurs finances. Principalement, Ally Invest fonctionne mieux pour les traders d’options, les traders actifs traitant du Forex et les personnes qui souhaitent apprendre à faire du day trading.
Idéal pour l’investisseur bricoleur .
Fundrise propose des investissements immobiliers à financement participatif spécifiques à l’application. Cela semble risqué ? C’est peut-être le cas, mais vos rendements peuvent être élevés sans trop de risques. Ils ont des rendements annuels historiques de 8,7 à 12,4 %.
Habituellement, la plupart des plateformes immobilières en ligne limitent l’utilisation aux investisseurs accrédités. Ces «investisseurs qualifiés» doivent dans la plupart des cas avoir une valeur nette minimale de 1 million d’euros, hors valeur de leur maison (conformément à la loi américaine sur les valeurs mobilières). Fundrise accueille les investisseurs accrédités et non accrédités dans le mélange.
Pour leur portefeuille de départ, le solde minimum dont vous avez besoin est de 500 €. Fundrise vous facture des frais de conseil de 0,15 % ainsi que des frais de gestion d’actifs de 0,85 %.
Il existe deux types de comptes sur FundRise : les comptes imposables et les IRA. Ce dernier a un solde minimum de 1000 €. En passant, si vous souhaitez en savoir plus sur les IRA, consultez mon article sur les meilleures sociétés IRA en or en ce moment.
Pourquoi Fundrise est-il unique ?
Avec leur application, vous pouvez diversifier votre portefeuille avec des actifs immobiliers à un prix bien inférieur à ce qu’il faudrait traditionnellement. Vous bénéficiez également de l’aide d’experts, pouvez choisir parmi différents plans d’investissement adaptés à vos objectifs financiers et bénéficiez d’une garantie de remboursement de 90 jours.
Si vous souhaitez vous lancer dans l’investissement immobilier mais que vous n’avez pas le capital pour le faire vous-même, Fundrise est un excellent choix.
Les entreprises/applications non incluses dans cette revue que vous pourriez également envisager incluent Charles Schwab, Fidelity et Sofi.
Application de mico-investissement
Le micro-investissement est l’art d’investir régulièrement de petites sommes. Si vous êtes nouveau sur le marché boursier ou souhaitez constituer votre épargne avec peu d’argent, les applications de micro-investissement sont parfaites pour vous. Ces applications vous permettent d’investir aussi peu que 5 € à la fois.
Si vous souhaitez commencer à investir mais que vous ne disposez pas de milliers d’euros, vous devriez commencer par des applications de micro-investissement.
Application de négociation d’options
Investir dans des options peut être délicat pour les investisseurs débutants. Les options sont des titres dérivés, qui tirent leur valeur des mouvements de prix de l’actif sous-jacent. Une bonne application de trading d’options devrait vous fournir des données en temps réel sur les actifs sous-jacents populaires pour vous aider à prendre des décisions d’investissement éclairées.
Ressources pédagogiques
Une application qui vous fournit des ressources pédagogiques est toujours une bonne option. Cela vous aidera non seulement à en savoir plus sur le marché boursier et les terminologies associées, mais vous fournira également des conseils et astuces qui peuvent vous aider à devenir un meilleur investisseur.
Les investisseurs nouveaux et expérimentés ont besoin de ressources éducatives. Sur le marché boursier, les investisseurs doivent être bien informés de toutes les options et opportunités d’investissement disponibles qui peuvent les aider à faire fructifier leur patrimoine. Par exemple, connaître le logiciel d’investissement AI actuellement disponible peut vous aider à garder une longueur d’avance sur la tendance des investissements.
Frais peu élevés
Une plateforme d’investissement avec des frais peu élevés est toujours une bonne option. La plupart des applications d’investissement facturent un petit pourcentage du montant total de l’investissement comme frais.
Certaines applications boursières ont un tarif forfaitaire pour tous les types d’investisseurs. Cela varie généralement dans une fourchette fixe en fonction du montant d’argent que vous investirez au cours d’un mois ou d’une année.
Appareil mobile accessible
Que vous ayez iOS ou Android, vous devriez pouvoir accéder à l’application boursière sur votre téléphone.
La plupart des bonnes applications sont compatibles avec les appareils iOS et Android, vous pouvez donc les télécharger sur votre appareil mobile sans aucun problème.
Planificateurs financiers
Enfin, une bonne application d’investissement devrait avoir des planificateurs financiers internes pour vous aider à mieux investir. Une bonne planification financière peut vous aider à éviter les principaux pièges du marché et à profiter de la bonne opportunité au bon moment.
Si vous êtes novice en matière d’investissement ou si vous souhaitez prendre des décisions financières éclairées comme un pro, les planificateurs financiers peuvent vous éviter de commettre des erreurs coûteuses à long terme.
Que vous soyez un investisseur chevronné ou un débutant cherchant simplement à acheter quelques actions, cette liste des meilleures applications d’investissement vous aidera à constituer votre portefeuille.
Si vous recherchez la meilleure application pour les transactions boursières gratuites, je commencerais par Robinhood .
Si vous souhaitez utiliser une application avec un service plus complet, j’irais avec M1 Finance .
Si vous souhaitez lire une comparaison côte à côte de deux des applications d’investissement les plus utilisées, consultez mon examen de Webull vs Robinhood .
Pour automatiser vos économies, Acorns est votre meilleur choix.
Enfin, si vous souhaitez vous lancer dans le trading Forex, cette liste des meilleures applications de trading Forex peut vous aider à démarrer sur la bonne voie.
Qu’en penses-tu? Y a-t-il d’autres applications d’investissement socialement responsable que vous utilisez que je devrais ajouter à cette liste ? Si vous cherchez des moyens de travailler à domicile ou de gagner de l’argent en ligne , vous pouvez consulter d’autres articles connexes sur mon blog .
Dernière Mise à jour le 30/04/2022
Loic Gros-Flandre
Loic Gros-Flandre est un blogueur à temps plein et un expert en marketing d’affiliation. Rejoignez Loic et ses lecteurs mensuels sur loicgrosflandre.com pour apprendre à faire évoluer votre influence à la vitesse de démarrage. Avant de commencer ce blog, Loic été un français lamba passionné par le marketing digital. Petite victoire après petite victoire il est devenu un vrai expert dans son domaine.